정기예금 금리비교 방법 및 정기예금 금리비교 사이트 알아보기

생활정보

by 꼬꼬무 지식 2023. 11. 15. 01:36

정기예금 금리비교 방법 및 정기예금 금리비교가 가능한 사이트들을 알아보도록 하겠습니다.

정기예금 금리비교란?

정기예금 금리의 정의

정기예금 금리비교는 예금자가 은행에 일정 기간 동안 돈을 맡기는 대가로 은행이 지급하는 이자율을 말합니다. 이 금리는 은행이 정하며, 경제 상황, 중앙은행의 기준금리, 은행의 자금 조달 정책 등에 따라 변동될 수 있습니다. 정기예금은 일정한 금액을 한 번에 은행에 예치하고, 만기가 되면 원금과 이자를 함께 받는 저축 방식입니다. 이와 달리 정기적금은 매월 일정한 금액을 저축하며, 만기 때 원금과 이자를 받는 방식입니다. 따라서 정기예금 금리는 예금 기간 동안 일정하게 적용되지만, 정기적금의 경우 매월 납입액마다 이자 적용이 달라질 수 있습니다.

정기예금 금리가 중요한 이유

정기예금 금리는 여러 가지 이유로 중요합니다.

수익률: 정기예금은 추가 불입 없이 단 1번의 불입만으로 계약이 성립되는 금융 상품이기 때문에, 상품설명에서의 금리와 실제로 발생하는 수익률이 일치합니다. 따라서 금리가 높을수록 예금자는 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.
자금 조달 및 현금 확보: 은행들은 기준금리가 오르고, 마땅한 투자처가 사실상 사라진 상황에서도 금리를 빠르게 인상하며 고객 유치 경쟁을 벌이고 있습니다. 이는 정부·여당이 예·적금 금리 인상을 압박한 영향도 있지만, 은행 내부적으로 자금 조달, 현금 확보 등의 필요성 때문입니다.
투자 선택: 투자자들은 다양한 투자 옵션 중에서 가장 높은 수익률을 제공하는 것을 선택하려고 합니다. 따라서 정기예금 금리가 높을수록, 그 금융 상품은 투자자들에게 더 매력적으로 보일 수 있습니다.
경제 상황 반영: 정기예금 금리는 경제 상황, 특히 인플레이션률과 연관이 있습니다. 금리가 인플레이션률보다 낮으면, 예금자의 구매력은 시간이 지남에 따라 감소하게 됩니다. 따라서 금리는 최소한 인플레이션률을 상회해야 합니다

정기예금 금리비교 방법 및 정기예금 금리비교를 확인할 수 있는 사이트들도 함께 확인해 보도록 하겠습니다.

정기예금 금리 결정 요인

기준금리의 영향

기준금리는 한국은행이 결정하는 중요한 경제 지표로, 이는 정기예금 금리에 큰 영향을 미칩니다. 기준금리가 변동하면, 이는 시장의 콜금리, 장단기 시장금리, 예금 및 대출금리 등에 영향을 미치게 됩니다.

기준금리가 상승하면, 정기예금 금리도 상승하는 경향이 있습니다. 한국은행의 기준금리가 100 상승할 때, 정기예금 금리는 약 90 상승하는 것으로 나타났습니다. 이는 예금자에게 더 높은 이자를 제공함으로써 저축을 촉진하고, 동시에 소비를 억제하여 물가 상승률을 제어하는 효과가 있습니다.

반면, 기준금리가 하락하면, 정기예금 금리도 하락하는 경향이 있습니다. 이는 대출금리를 낮추어 기업과 개인의 대출 부담을 줄이고, 투자와 소비를 촉진하여 경기를 활성화하는 효과가 있습니다.

그러나 기준금리의 변동은 물가안정, 금융안정, 경제정책 등과 같은 여러 경제 지표에 영향을 미치므로, 이를 결정할 때는 많은 요소를 고려해야 합니다.

경제 상황의 영향

경제 상황은 정기예금 금리에 큰 영향을 미칩니다.

금리 상승 기조: 경제 상황이 금리 상승 기조에 있다면, 예금자들은 더 높은 이자를 기대하며 단기 예금에 자금을 몰아넣을 가능성이 높습니다. 이는 예금 만기를 짧게 설정하면서 금융 소비자들이 예금 만기를 짧게 설정했기 때문으로 풀이됩니다.
경기 둔화: 경기가 둔화되면 기준금리 인상 폭이 지난해만큼 크지 않을 것으로 전망되며, 이로 인해 은행이 예금금리를 더 끌어올릴 여력이 없다는 시각도 있습니다.
금융위기: 금융위기로 인한 경기 침제에서 벗어나는 출구전략의 일환으로 보기 때문이기도 하고, 물가 상승에 대한 억제와 환율의 안정화에 기여할 것으로 보기 때문이기도 합니다.
은행의 자금 조달 및 현금 확보: 은행들은 기준금리가 오르고, 마땅한 투자처가 사실상 사라진 상황에서도 금리를 빠르게 인상하며 고객 유치 경쟁을 벌이고 있습니다. 이는 정부·여당이 예·적금 금리 인상을 압박한 영향도 있지만, 은행 내부적으로 자금 조달, 현금 확보 등의 필요성 때문입니다.
은행채 금리 상승: 은행채 금리가 오르고 있는 점도 금리 상승을 부채질하고 있습니다. 만기 6개월 이하 단기예금 금리는 은행채 금리를 따라가는 경향이 짙습니다.

이러한 다양한 경제 상황 요인들이 정기예금 금리에 영향을 미치며, 이를 통해 예금자들은 자신의 투자 전략을 결정하게 됩니다.

은행의 정책

은행의 정책은 정기예금 금리에 큰 영향을 미칩니다.

시장 지배력: 은행은 예금시장에서 시장지배력을 갖고 있어 예금금리를 정책금리보다 일정 비율만큼 낮게 책정할 수 있습니다. 이로 인해 정책금리가 인하되더라도 예금금리의 하락폭은 상대적으로 작아집니다.
대출 만기 조정: 예금금리가 정책금리 변동위험에 크게 노출되지 않으므로, 은행은 전체 대출 중 단기 금리변동과 무관한 장기대출의 비중을 높일 수 있습니다. 이로 인해 정책금리가 인하되더라도 대출금리의 하락폭은 상대적으로 작아집니다.
수신 경쟁: 은행들은 수신 경쟁을 통해 고객을 유치하려고 합니다. 이를 위해 은행들은 예금금리를 인상하여 고객의 예금을 늘리려고 노력합니다. 이러한 경쟁은 정기예금 금리에 영향을 미칩니다.
금융 안정: 은행의 정책은 금융 안정을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다. 금리가 인하되면 은행의 수익성이 악화될 수 있지만, 은행은 시장 지배력과 대출 만기 조정 능력을 통해 이를 극복할 수 있습니다.

이러한 은행의 정책들은 정기예금 금리에 큰 영향을 미치며, 이를 통해 예금자들은 자신의 투자 전략을 결정하게 됩니다.